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理性投保|:中国人寿开门红产品——鑫享金生年金保险是个坑吗?

导读: 之前有小伙伴反映受到业务员忽悠,投保之后却发现保险产品是个坑的情况,那么国寿鑫享金生年金保险是不是个坑呢?今天理性投保顾问就带大家来了解一下这款保险的特色。

国寿鑫享金生预计11月8日重磅上市,采用中长期年金保险+万能账户的产品设计,年金保险固定高额返还,返还金额自动转入搭配的万能账户进行复利增值,可搭配的三款万能账户保证利率为2.5%,实际计算利率4.0%-5.3%,消费者可通过万能账户价值部分领取实现人生各阶段的资产规划。

中国人寿2019年开门红产品

国寿鑫享金生年金保险A款

国寿鑫享金生年金保险B款

国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版):投保条件,鑫享金生年金保险3年/5年期交保费≥10万元,10年期交保费≥3万元。

国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(A版):投保条件,鑫享金生年金保险10万元>首年保费≥1万元。

国寿鑫尊宝养老年金(万能型)(C版):投保条件,鑫享金生年金保险首年保费<1万元。

一、教育规划

适合人群:小康稳定之家,有一两个小孩的家庭,有一定经济基础,愿意为孩子提前做好教育金规划。主要人群为30-40岁的中青年。

主要作用:家长的责任和爱心,陪伴孩子一生的关爱,短期投入,终身相伴,让孩子成长之路上的求学、工作、养老等关键时期都有资金支持。

例如(假设万能账户结算利率5.3%):

为0岁宝宝投保鑫享今生,年交保费10万,交费3年,共计投入30万。所有返还金均自动转入万能账户进行复利二次增值,可通过部分领取账户价值实现阶段性规划。

教育金:孩子18-21岁,每年领取7.5万元,累计30万,作为高等教育费用支持。

婚嫁创业金:孩子28岁,一次性领取30万,作为婚嫁或创业第一桶金。

养老金:当孩子60-80岁,退休养老阶段,每年可领取9万作为个人养老金补充。

二、养老规划:

适合人群:90后开始养生,80后正是家庭经济支柱,70后必须开始规划养老了,有经济能力的人群,在做好基础保障规划后,养老规划也该提上日程了。主要针对30-45周岁的中青年群体。

主要作用:用现在的资金配置,锁定将来的品质养老。

例如(假设万能账户结算利率5.3%):

40岁男性,为自己投保鑫享金生,每年投入10万元,共投入5年,累计缴费50万元。所有返还金均自动转入万能账户进行复利二次增值,可通过部分领取账户价值实现阶段性规划。

前期可不进行领取,放在万能账户进行增值,60岁退休后开始每年进行部分领取(如3万元)进行养老补充,提升养老品质。

三、资产传承

适合人群:50岁及以上的中老年人,事业有成,资产丰富,需进行资产的保值增值,并合理的将资产传承给下一代。

主要作用:实现资产增值及传承,帮助实现“富过三代”。

例如(假设万能账户结算利率5.3%):

40岁男性,为自己投保鑫享金生,每年投入100万元,共投入5年,;累计缴费500万元。所有返还金均自动转入万能账户进行复利二次增值,通过指定受益人实现财富定向传承。

80周岁可传承的金额达到1759万,实现资产3.5倍传承。

90周岁可传承的金额达到2984万,实现资产6倍传承。

100周岁可传承的金额达到5064万,实现资产10倍传承。

鑫享金生产品特色一:预定利率

国寿鑫享金生年金保险的定额预定利率为4.024%,这是中国人寿给投保客户提供的回报率,4.025%也是保监会规定的普通型年金保责任准备金法定评估利率最大值。

鑫享金生产品特色二:固定返还

从第五年起每年都可以领取到一定的特别生存保险金,第七年起每年可以领取到一定的生存保险金,所以投保后的第五年起至合同期满,年年都有固定返还金额。

鑫享金生产品特色三:万能账户

根据年交保费的多少,国寿鑫享金生年金保险可搭配国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版)、国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(A版)、国寿鑫尊宝养老年金(万能型)(C版)三款万能账户。

未领取的金额可以转入到万能账户中实现增值,并且万能账户的保险期间为终身,虽然最低保证利率是2.5%,但是往期的实际收益利率,基本上都是在5%左右。

结语:虽然中国人寿鑫享金生年金保险的保险条款设计不能满足所有人的需求,但是从上面提到的三个方面来看,鑫享金生年金保险并不是坑,只不过大家在投保的时候要注意了解清楚保险合同条款,注意不要被业务员忽悠投保了不合适的保险。

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